... "Životní / úrazové pojištění by nemělo sloužit k tomu, abyste se člověk stal bohatým .. ale aby se nestal chudým" ...
Jedná se tedy o smluvní závazek pojišťovny, že pokud nastane situace, která je sjednána na pojistné smlouvě (pojistné riziko) ... pojišťovna vyplatí sjednanou pojistnou částku (ze všech pojistných rizik, kterých se to týká).
Pojistným rizikem může být :
smrt úrazem / smrt z jakékoliv příčiny
- pojistná částka by měla řešit zajištění pozůstalých, doplacení úvěrů, ...
- může být sjednaná :
- konstantní pojistná částka (stále stejná)
- lineárně klesající pojistná částka (každý rok se sníží o 1/n, kde n je počet let do konce pojištění)
- anuitně klesající pojistná částka (nastavení v % - kopíruje splácení úvěru)
- případně jejich kombinace ( i různých pojistných částek )
- lepší sjednat variantu z jakékoliv příčiny, případně kombinaci obou variant v případě rizikového povolání pojištěného
- pojišťovny můžou mít určité výluky, čekací doby, .. // a jaké ? .. to už je práce pro náš srovnávač pojistných podmínek ---->
invalidita z důsledku nemoci / úrazu
- pojistná částka by měla řešit zajištění výpadku příjmů
- lze pojistit invaliditu I., II. a III. stupně (některé pojišťovny i IV. stupeň - závislá péče) - podle poklesu pracovní schopnosti
- některým pojišťovnám stačí rozhodnutí ČSSZ o přiznání daného stupně, některé pojišťovny mají svého revizního lékaře
- lze nastavit konstantní nebo klesající pojistné částky, na různé stupně invalidity různou pojistnou částku, ..
- určitě sjednat z důsledku úrazu i nemoci - statistiky mluví jasně - 96% všech invalidit z důsledku nemoci
- i zde jsou u pojišťoven rozdílné čekací doby (doba, během které pojišťovna neplní) a různé výluky .. to je opět práce pro náš srovnávač pojistných podmínek
trvalé následky úrazu
- v případě vážnějšího úrazu, který zanechá trvalé následky pojišťovna vyplatí % ze sjednané pojistné částky
- lze nastavit jen konstantní částka, některé pojišťovny už od 0.001% .. některé od 1% ... od 10%
- % určuje revizní lékař pojišťovny podle procentuálního poškození těla
- většina pojišťoven má tzv. progresi - tzn, že od určitého % se vyplácí násobky pojistné částky (např. při 50% se vyplácí 50% z 2x pojistné částky apod.), na trhu najdeme až 10x násobek pojistné částky
- pojišťovny nevyplácí hned - většinou se čeká, až se následky úrazu ustálí (samozřejmě, že když někdo přijde o ruku, tak úplně není na co čekat)
- kdy se pojišťovna plní, neplní, jaké jsou výluky, .... to vše najdeme v našem srovnávači všeobecných pojistných podmínek
velmi vážná onemocnění
- zajišťuje finanční pomoc v případě diagnozy terminálního nebo závažného onemocnění (srdeční infarkt, mrtvice, rakovina, selhání ledvin, transplantace životně důležitých orgánů, náhrada srdeční chlopně, operace aorty, AIDS, HIV infekce, oslepnutí, ztráta sluchu, operace věnčitých tepen - bypass, onemocnění plic způsobující dechovou nedostatečnost, nitrolební nádory nezhoubného původu, roztroušená skleróza, encefalitida nebo žloutenka a mnoho dalších a dalších).
- lze nastavit konstantní nebo klesající pojistná částka
- výplata pojistné částky bývá cca měsíc od stanovení diagnozy ( pokud splňuje podmínky pojišťovny - viz. náš srovnávač pojistných podmínek )
pracovní neschopnost
- pojistné riziko, které by mělo sloužit k doplnění příjmu v případě pracovní neschopnosti (potvrzení lékaře pro ČSSZ)
- podle zvolené pojišťovny lze sjednat několik variant (od 1. dne zpětně, od 29. dne nezpětně, od 57. dne zpětně, .. nemocí, úrazem, atd.)
- za každý den (v závislosti na sjednané variantně) pracovní neschopnosti pojišťovna vyplácí sjednanou částku ve smlouvě
- do 500,-/den většinou pojišťovna nezkoumá váš příjem / při nastavení částky od 500,-/den+ si může pojišťovna vyžádat doložení příjmu
- samozřejmě i zde jsou různé čekací doby, výluky, maximální doby plnění, .. nic s čím by si neporadil náš srovnávač všeobecných pojistných podmínek ....
denní odškodné za úraz
- finanční odškodnění, které se vyplácí v případě úrazu - pojistná částka ve smlouvě x počet dní léčení (většinou podle tabulek pojišťovny, kde jsou stanovené průměrné doby léčení k jednotlivým úrazům)
- nemusíte být v pracovní neschopnosti
- některé pojišťovny vyplácí už na začátku léčení bez ohledu na to, jak dlouho se skutečně budete léčit
- varianty od 7. nebo 8. dne zpětně, 22. dne zpětně (v závislosti na zvolené pojišťovně)
- u toho rizika se zpravidla neuplatňuje čekací doba
- i zde jsou výluky, různá maximální doba léčení, .... práce pro náš srovnávač všeobecných pojistných podmínek ...
hospitalizace
- pojišťovna plní za každých 24h strávených v nemocnici podle částky nastavené ve smlouvě ( zvolená částka x počet dní hospitalizace )
- varianty úrazem, nemocí, úrazem + nemocí
- čekací doby, výluky, maximální počet dní plnění, ... všechno v našem srovnávači všeobecných pojistných podmínek
