Doplňkové Penzijní Spoření - novinky
Poslanecká sněmovna ve středu 15.11.2023 schválila dlouho projednávané změny v podmínkách penzijního spoření. Přestože změny zákona ještě bude do konce roku projednávat Senát a bude potřeba podpis prezidenta republiky, podoba nových podmínek spoření je již s velkou pravděpodobností finální.
Jaké nejdůležitější parametry budou v "penzijku" od příštího roku jinak?
PODPORA STÁTU SE ZVÝŠÍ A ROZŠÍŘÍ ! (od 1. 7. 2024)
Státní příspěvky se zvyšují až do výše 1 700 Kč vlastního vkladu. Nejvyšší státní příspěvek pravděpodobně bude 340 Kč, tedy 20 % z vkladu klienta. Zvýší se i povinná měsíční úložka, od které je poskytován státní příspěvek, a to na 500 Kč. Úprava zákona počítá i s navýšením maximální daňové úlevy, a to na 48 000 Kč. Otevírá se tak prostor pro navyšování vkladů stávajícím klientům, aby plně využili nové státní podpory.
JEDNORÁZOVÉ VÝBĚRY ZŮSTÁVAJÍ ZACHOVÁNY!
Peníze naspořené v "penzijku" bude i nadále možné vybírat jednorázově, a to bez jakýchkoliv omezení. Tato původně navrhovaná úprava nakonec zcela vypadla z projednávání změn penzijní legislativy v Poslanecké sněmovně. To je skvělá zpráva pro naše klienty i poradce!
STÁTNÍ PŘÍSPĚVEK PRO PENZISTY SE STÁLE ŘEŠÍ (od 1. 7. 2024?)
Velmi diskutovanou úpravou je návrh zrušení státních příspěvků klientům, kteří už jsou v důchodu. Návrh je nyní sice schválený, ale ještě jej čeká projednávání v Senátu. Opozice se již nechala slyšet, že právě tuto část zákona napadne žalobou u Ústavního soudu. Problémem je totiž retroaktivita, tedy vztažení nových podmínek i na stávající smlouvy penzistů. Čas na konečné rozhodnutí je do 1. 7. 2024, od kdy by tato podmínka měla nabýt účinnosti. Je tedy zcela bezpředmětné kvůli tomu teď smlouvu ukončovat a vybírat vklady. Naopak, klientům v důchodovém věku doporučujeme ve spoření pokračovat a získávat tak státní příspěvek po nejdelší možnou dobu.
ZMĚNY DÉLKY SPOŘENÍ JEN PRO NOVÉ SMLOUVY! (od 1. 1. 2024)
Další navrhovaná úprava se týká prodloužení nutné doby spoření pro získání nároku na řádnou výplatu včetně státního příspěvku z 5 na 10 let. Podmínka bude platit pouze pro nové smlouvy uzavřené po 1. lednu 2024. To je pro stávající klienty dobrá zpráva. Pro obchodníky se jedná o skvělou příležitost využít zbytek roku pro sjednávání smluv za stávajících výhodných podmínek.
MOŽNOST MÍT DVĚ PENZIJKA (od 1. 1. 2024)
Klienti spořící na smlouvou v transformovaném fondu budou moci nově po tzv. zamražení vkladů sjednat a spořit na nové smlouvě v DPS, a to bez ohledu na to, v jaké penzijní společnosti mají starou smlouvu. Klientům se tak otevře možnost umístit své nové vklady do fondů nabízejících vyšší potenciální výnos a přitom si zachovat bezpečí vkladů dosud naspořených v transformovaném fondu.
O dalším průběhu vás budu informovat. V případě jakýchkoliv dotazů mě neváhejte kontaktovat.